退休计划管理

什么计划适合你?

下面的图表概述了可用的计划选项的基本特征. 有时最优的云顶集团需要多个方案的组合. 云顶集团4008手机版app的退休计划咨询小组可以回顾您的情况，并为您的云顶集团推荐合适的退休计划设计.

现金余额计划是企业主寻求最大化退休储蓄的一个云顶集团. 现金结余计划是一种为雇主提供许多好处的固定收益计划. 简单易懂的福利公式和灵活的计划设计，是吸引和留住优秀人才的理想退休计划.

现金余额计划

• 加速储蓄，最大化税收减免
• 现金结余计划是雇主的理想选择:
• 如果合伙人或所有者想向退休账户存入超过5.2万美元(约合人民币36.2万元)的资金
• 随着业主临近退休，他们希望加快储蓄
• 谁想要增加当前的税收减免
• 谁有稳定的现金流

当在计划设计过程中采取适当的注意时, 现金平衡计划是很容易管理的云顶集团，如Lurie来管理你的计划.

与办公室职员密切合作, 云顶集团4008手机版app的计划管理员将为您提供仔细和始终如一的细节关注，以促进您的计划功能的顺利运行, 包括:

• 方案设计
• 援助计划文档
• 员工的沟通

现金余额计划是否适合你取决于你的具体情况. Lurie将包括一个插图, 根据你的数据, 作为第三方行政云顶集团4008手机版app建议的一部分.

什么是现金结余计划(CBP)?

现金平衡计划(CBP)是一种固定收益计划，它看起来和感觉上更像一个利润分享计划. 现金平衡计划的好处是，提供现金平衡计划的雇主通常能够扣除比401(k)利润分享计划高得多的缴款.

什么类型的企业可以建立现金余额计划?

现金余额计划可以用于任何类型的业务, 包括企业, 独资企业, 和合作伙伴.

我可以在现金结余计划中投入多少?

现金余额计划的缴款是基于年龄和薪酬. 美国国税局设立了福利限额，每个人可以累积2美元.在62岁之前在现金平衡计划中获得800万. 年度缴款是根据年龄、收入和计划中的投资业绩来确定的.

如果我设置了现金余额计划，我还能最大化我的401(k)利润分享计划吗?

如果您建立了现金余额计划，401(k)利润分享计划的可扣除额可能会受到限制. 一般, 你可以捐出这19美元,000 ($25,401(k)延期付款限额，再加上6%的可自由支配利润分成. 然而, 如果你在同一年参加了由其他雇主发起的401(k)计划，你的供款可能会受到限制.

我的缴费计划什么时候到期?

年度供款应以营业税报税表到期日较早的日期为准, 计划年度结束后延长8个半月(公历年度实体为9月15日).

它是如何工作的?

每年, 一旦你的收入知道了, Lurie的精算团队将计算出一个可扣除的贡献范围. 作为计划参与者, 你将拥有一个“假设账户”，每年都有一个支付信用和一个利息信用. 还款额度通常是你收入的一个百分比，而利息额度一般在4%到6%之间.

每年都需要捐献吗?

一般来说,是的. 每年的供款是必需的，金额由精算师确定. 只要投资业绩和年收入没有大的波动, 捐款不应每年波动太大.

该计划的资产是如何投资的?

作为计划受托人, 你可以和你的投资顾问一起确定最佳的投资策略. 你要记住的是，你的账户应该有一个适度的回报，以配合该计划的信贷利率(每年4%-6%). 投资回报的大幅波动会对你的年度供款产生影响.

如果我雇一个员工怎么办?

大多数计划都有一段等待期，雇员才有资格享受该计划. 当你雇佣一个员工时，让Lurie知道这一点是很重要的，这样云顶集团4008手机版app就可以评估一旦他/她有资格参加计划，是否需要改变计划设计.

我的配偶可以包括在内吗?

绝对. 如果你的配偶在你的云顶集团工作，拿薪水, 他/她可以同时参加401(k)利润分享计划和现金余额计划. 这可能会给你一个在递延纳税基础上贡献更多的机会.

我可以随时终止计划吗?

现金结余计划是一种固定收益计划, 遵守永久资格要求需要哪些条件.  然而, 美国国税局(IRS)规定，一个计划可能会因为合法的商业原因而被终止. 一些例子包括业务重组, 影响合格计划的法律变化, 替代另一个计划和财政困难.

如果计划终止时资金不足怎么办?

通常, 如果计划终止时资金不足，你将有两种选择:缴纳额外的资金以弥补不足，或者在计划资金不足的情况下放弃你的福利. 在Lurie, 云顶集团4008手机版app将每年与您一起确定您的捐款，以确保该计划不会出现资金不足的情况. 然而, 可能会有不可预见的情况要求你在计划终止时放弃福利.

终止时计划余额会发生什么?

现金平衡计划资产是符合资格的计划资产，有资格在退休时获得年金支付或一次性分配，可以滚转到个人退休账户或401(k)利润分享计划.

有什么风险吗??

现金余额计划通常每年都需要缴款，直到该计划终止. 美国国税局要求该计划的制定要考虑到“永久性”. 缴款可能会根据计划的投资回报每年波动. 重要的是要与你的投资顾问密切合作，以建立适当的投资组合，以避免任何不必要的贡献水平波动.

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灵活的管理模式，精心的设计

作为一个企业主, 你很有可能在未来几年里寻找加速退休储蓄的方法. 考虑一下精心设计的退休计划可以提供的机会.

Lurie设计的退休策略与你的税收和储蓄目标相一致. 采用合格的方案设计, 第三方管理专家, 云顶集团4008手机版app分析你的选择, 专注于最低成本/最高节约的潜在选择. 一旦您的设计就位，云顶集团4008手机版app的技术管理和支持云顶集团4008手机版app就能确保您的设计工作顺利进行.

选择正确的计划选项

以下哪项描述了你的退休计划目标?

增加我的免税捐款
减少我现在的税收
加速我的退休储蓄
为了留住最好的员工
吸引人才
定制的方案设计

云顶集团4008手机版app会花时间了解您的业务和个人情况, 根据员工的人口统计数据和工资构成.

经常, 最优的计划设计混合多种选择，以实现税收和退休储蓄目标. 以下是一些比较流行的保险方案:

401 (k)计划
现金余额计划
利润分享计划
固定收益计划
第三方管理

Lurie专门研究第三方管理.

使用灵活的云顶集团4008手机版app模型和高效的流程, 云顶集团4008手机版app的团队为超过500个计划提供年度计划管理云顶集团4008手机版app.

云顶集团4008手机版app与您的顾问合作

云顶集团4008手机版app与您的投资顾问密切合作, 还有其他参与你计划的人, 简化退休计划的完成和交付.

云顶集团4008手机版app的退休计划咨询理念

云顶集团4008手机版app对卓越客户云顶集团4008手机版app的承诺是由云顶集团4008手机版app的云顶集团4008手机版app理念所保证的，即:

你的处境会得到仔细考虑的
卓越的技术是云顶集团4008手机版app实践的支柱
全面的专业知识

Lurie由精算师和退休计划专业人士组成. 云顶集团4008手机版app理解退休计划监管的复杂性, 并能在整个规划设计和管理过程中为您提供支持.